MTRL Lyon – MTRL Mutuelle Employeur obligatoire

La M.T.R.L. Une mutuelle pour tous® (anciennement Mutuelle de la Région Lyonnaise) est une mutuelle nationale française, créée en 1965 à Lyon, historiquement spécialisée dans la complémentaire santé et la prévoyance. Elle était liée à l’écosystème Crédit Mutuel et s’adressait notamment à la clientèle du Crédit Mutuel Alliance Fédérale.
Dans son statut historique, elle relevait du Livre II du Code de la mutualité, avec un fonctionnement mutualiste, un conseil d’administration et un contrôle par l’ACPR. Son siège social était à Lyon.
La MTRL a ensuite été transformée en ACM Prévention & Santé, une mutuelle relevant désormais du Livre III du Code de la mutualité, dédiée à la prévention et à l’action sociale. Son offre de santé et de prévoyance est désormais portée ou distribuée dans l’écosystème ACM / Crédit Mutuel Assurances.

Offres principales
La MTRL développe principalement des produits d’assurance santé :
- Complémentaire santé individuelle, avec plusieurs niveaux de garanties pour les particuliers, familles, indépendants et seniors.
- Complémentaire santé collective pour les entreprises et groupes.
- Offre spécifique médecine douce.
- Prévoyance, notamment autour de l’accident de la vie, de l’arrêt de travail, de la dépendance et des frais d’obsèques.

Positionnement
Son positionnement repose sur l’accessibilité, la prévention et l’accompagnement santé, avec une distribution appuyée sur le réseau Crédit Mutuel. Elle propose des formules graduées — généralement du remboursement de base jusqu’à des niveaux renforcés pour l’optique, le dentaire et les dépassements d’honoraires — afin d’adapter la couverture au profil et au budget de l’assuré.

Identification légale
- Dénomination actuelle : ACcompagnement Mutualiste Prévention et Santé (ACM Prévention & Santé).
- Ancienne dénomination : MTRL Une mutuelle pour tous.
- Statut : mutuelle nationale relevant du Livre III du Code de la mutualité.
- Objet : prévention et action sociale.
- Siège social : 37 avenue Jean Jaurès, 69007 Lyon.
- SIREN : 777 345 067.
- Immatriculation : répertoire national des entreprises et de leurs établissements, article R.123-220 du Code de commerce.

Contrôle et régulation
La MTRL est une mutuelle relevant du Code de la mutualité, et non une société d’assurance classique.
Elle est soumise au contrôle de l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR), qui supervise les mutuelles et les organismes d’assurance en France.
Elle est également référencée dans le registre ORIAS en tant que mandant, avec le numéro 777 345 067.

La MTRL propose une offre de complémentaire santé collective destinée aux entreprises et aux collectivités territoriales. Celle-ci repose sur un contrat frais de santé modulable, élaboré en fonction des besoins de l’employeur et des salariés, avec l’accompagnement d’un courtier si nécessaire. Elle se distingue ainsi d’une gamme standardisée destinée au grand public.

Offres collectives de la MTRL
- « Contrat frais de santé » : destiné aux entreprises et aux groupes, ce contrat collectif couvre les frais de santé. Il figure parmi les contrats labellisés pour le risque santé destinés aux collectivités territoriales.
- « Santé labellisée » : destinée aux collectivités territoriales et à leurs agents, cette offre correspond à un règlement MTRL labellisé pour le risque santé, répertorié dans la liste des contrats et règlements labellisés.
- Complémentaire santé solidaire (CSS) : destinée aux personnes remplissant les conditions d’éligibilité, cette couverture publique a remplacé la CMU-C et l’ACS le 1er novembre 2019. La MTRL participe à la gestion de ce dispositif.

Ce que couvre l’offre collective
Comme tout contrat collectif frais de santé, la couverture MTRL vient compléter les remboursements de l’Assurance Maladie pour la maladie, l’accident et la maternité. Elle peut être mise en place pour l’ensemble du personnel ou pour une catégorie objective de salariés, avec une adhésion obligatoire et une participation patronale d’au moins 50% sur la cotisation du socle.

Le socle doit notamment couvrir :
- Le ticket modérateur sur les consultations, actes et prestations remboursables par la Sécurité sociale.
- La totalité du forfait journalier hospitalier.
- Les frais dentaires au moins à 125% du tarif de convention.
- L’optique selon le panier de soins minimal, avec un forfait minimal de 100 € pour une correction simple et 150 €, voire 200 €, pour une correction complexe.

Garanties
Dans la pratique, un contrat collectif MTRL se structure généralement autour d’un socle obligatoire conforme au panier ANI et au dispositif 100% Santé, complété par des options facultatives pour renforcer certains postes. C’est le schéma habituel des contrats frais de santé collectifs : garanties de base communes, puis renforts individuels ou catégoriels selon les besoins de l’entreprise.

Les postes à comparer en priorité sont :
- Hospitalisation : frais de séjour, forfait journalier et dépassements d’honoraires.
- Soins courants : consultations généralistes et spécialistes, analyses, radiologie.
- Dentaire : soins, prothèses, orthodontie, notamment hors 100% Santé.
- Optique et audiologie : équipements du panier 100% Santé et équipements « libres ».
- Prévention et médecines douces : ostéopathie, acupuncture, chiropraxie, selon les niveaux retenus.
- Extensions familiales : conjoint et enfants, lorsque le régime le prévoit.

Pour une entreprise, la MTRL apparaît comme un partenaire pertinent lorsqu’il faut bâtir un régime sur mesure, notamment pour respecter une convention collective ou couvrir une population de salariés spécifique. Pour les collectivités, son règlement « Santé Labellisée » constitue un repère plus précis, car il est référencé dans les listes officielles de contrats labellisés pour le risque santé.

Les avantages de l’offre collective MTRL tiennent surtout à sa modularité, à son cadre mutualiste et à son intégration dans l’écosystème Crédit Mutuel. Elle permet à l’employeur de couvrir ses salariés avec un socle conforme aux obligations ANI, tout en adaptant les garanties à son budget et à la composition de ses équipes.

Pour l’entreprise
- Conformité réglementaire : le contrat permet de respecter l’obligation de proposer une complémentaire santé collective à tous les salariés, avec le panier minimal ANI et une prise en charge employeur d’au moins 50% de la cotisation du socle.
- Contrat modulable : la MTRL propose un socle de garanties de base auquel peuvent s’ajouter des options selon les besoins des salariés, notamment sur les soins courants, l’hospitalisation, l’optique et le dentaire.
- Adaptation aux catégories de salariés : l’employeur peut différencier les niveaux de garanties entre catégories objectives — par exemple cadres et non-cadres — dans les limites légales.
- Avantage fiscal et social : sous conditions de contrat responsable, les cotisations patronales bénéficient d’un traitement fiscal et social favorable, avec exonération de charges sociales et déductibilité du résultat imposable.
- Offre complémentaire : la MTRL peut accompagner la santé collective d’une offre de prévoyance, utile pour l’arrêt de travail, l’invalidité ou le décès, ce qui facilite la mise en place d’une protection sociale cohérente.

Pour les salariés
- Couverture financée en partie par l’employeur : le salarié ne supporte pas seul le coût de sa complémentaire, puisque l’entreprise prend en charge au minimum la moitié de la cotisation du socle.
- Tarif collectif plus avantageux : la mutualisation du risque permet généralement d’obtenir une couverture plus compétitive qu’un contrat individuel, sans questionnaire médical ni sélection liée à l’état de santé.
- Protection dès l’adhésion : la couverture prend effet dès l’affiliation au contrat collectif, sans délai de carence.
- 100% Santé : le dispositif permet un reste à charge nul sur les équipements et soins éligibles en optique, dentaire et audiologie.
- Services d’accompagnement : selon le contrat, la MTRL peut proposer une téléconsultation médicale accessible 24 h/24 et 7 j/7, ainsi que des aides pratiques en cas d’hospitalisation ou d’immobilisation prolongée, comme l’aide à domicile, la livraison de médicaments ou de matériel médical.
- Portabilité : en cas de rupture du contrat de travail, l’ancien salarié peut, sous conditions, conserver gratuitement ses garanties santé et prévoyance pendant une durée limitée.

Atout différenciant MTRL
La MTRL se distingue par son ancrage dans le Groupe Crédit Mutuel et par une approche orientée vers la prévention. Elle a notamment développé, avec les Assurances du Crédit Mutuel, des dispositifs de prévention en pharmacie incluant un bilan personnalisé et une prise en charge de l’homéopathie, ce qui illustre sa volonté d’accompagner la santé au-delà du simple remboursement.

Pour un employeur, l’intérêt principal est donc de disposer d’un contrat collectif conforme, modulable et administrativement simple, tandis que pour les salariés, l’avantage décisif réside dans une couverture plus accessible, financée en partie par l’entreprise et renforcée par des services d’accompagnement.

Tableau comparatif des meilleures mutuelles d’entreprise

Pour une mutuelle entreprise, la MTRL est un acteur de taille moyenne, orienté vers une gestion de proximité, la santé et la prévoyance, tandis que les grands acteurs - Harmonie Mutuelle, Malakoff Humanis, AÉSIO, AG2R La Mondiale, Swiss Life ou AXA - offrent généralement une plateforme collective plus industrialisée, avec davantage d’outils RH, de réseaux de soins et d’accords de branche.

Positionnement de la MTRL
La MTRL se distingue par son statut mutualiste, son ancrage dans le Groupe des Assurances du Crédit Mutuel et une approche plus personnalisée pour les entreprises, notamment les PME et structures de taille intermédiaire. Elle propose des solutions de santé collective et de prévoyance, avec une couverture modulable autour d’un socle ANI et d’options par poste de dépenses.

Son principal atout est la proximité : la MTRL est présentée comme un acteur régional historique, avec environ 200 000 clients, privilégiant l’accompagnement de proximité et les valeurs de l’économie sociale et solidaire.

En revanche, les retours clients publiés signalent des difficultés récurrentes sur le service client, les délais de remboursement et les démarches administratives. C’est un point à intégrer dans une décision collective, car la qualité de gestion pèse fortement sur l’expérience des salariés.

MTRL face aux grands acteurs
Harmonie Mutuelle est plus adaptée si l’entreprise recherche une expertise large des accords de branche, un réseau de soins Kalixia et une offre structurée de prévention. Elle est particulièrement solide pour les effectifs importants ou les secteurs soumis à des conventions collectives exigeantes.

Malakoff Humanis est un concurrent direct pour les PME et ETI. Son avantage réside dans l’intégration santé, prévoyance, retraite et services RH, avec des outils de gestion dédiés et une forte présence dans les accords de branche.

AÉSIO Mutuelle se positionne plutôt sur les TPE et PME, avec un maillage territorial et des offres modulables. Elle peut être un bon choix pour une entreprise cherchant un accompagnement local sans passer par un très grand groupe.

AG2R La Mondiale est pertinente lorsque l’entreprise souhaite regrouper santé, prévoyance et retraite complémentaire chez un même acteur. Son offre est modulable, mais la couverture de base peut rester légère sans options.

Swiss Life vise davantage les entreprises recherchant des garanties élevées dès le milieu de gamme, notamment sur les soins courants, l’optique et le dentaire. Son tarif est en revanche plus élevé.

AXA convient plutôt aux entreprises cherchant une notoriété forte, un réseau étendu et une couverture solide, mais son positionnement tarifaire est généralement moins compétitif.
Forces et limites de la MTRL

La MTRL est particulièrement pertinente pour une PME ou une structure souhaitant un contrat sur mesure, une relation de proximité et une offre santé-prévoyance cohérente. Elle peut être compétitive si l’entreprise valorise un accompagnement personnalisé plutôt qu’une plateforme digitale très développée.

Son principal frein est la moindre visibilité de son offre collective publique et les retours clients mitigés sur la gestion. Face à des acteurs comme Malakoff Humanis ou Harmonie Mutuelle, elle peut apparaître moins outillée sur les services RH, les portails employeurs et les programmes de prévention à grande échelle.

Quel choix selon l’entreprise
Pour une TPE de moins de 10 salariés, la MTRL peut être pertinente si la priorité est la simplicité, la proximité et un contrat adapté. AÉSIO ou Malakoff Humanis méritent toutefois d’être mis en concurrence pour comparer les tarifs et les services.

Pour une PME de 10 à 50 salariés, Malakoff Humanis, AÉSIO et Harmonie Mutuelle offrent généralement un meilleur équilibre entre modularité, outils de gestion et réseau de soins.

Pour une ETI ou une grande entreprise, Harmonie Mutuelle, Malakoff Humanis, AG2R La Mondiale, Swiss Life ou AXA sont plus adaptées, notamment en raison de leur capacité à gérer des accords de branche, des effectifs importants et des besoins de prévention structurés.

Recommandation pratique
La MTRL mérite d’être retenue dans une consultation si l’entreprise privilégie la proximité, la personnalisation et une offre santé-prévoyance intégrée. Elle doit cependant être comparée poste par poste avec au moins deux acteurs majeurs, en intégrant non seulement les taux de remboursement, mais aussi les délais de gestion, la qualité du service client, les outils RH et le réseau de soins.

Pour une décision collective, le meilleur arbitrage n’est pas nécessairement la mutuelle la moins chère, mais celle qui offre le meilleur rapport entre niveau de garanties, coût total employeur-salarié et qualité de service perçue par les équipes.

Pour choisir une mutuelle d’entreprise, il faut raisonner en trois temps : vérifier les obligations légales et conventionnelles, analyser les besoins réels des salariés, puis comparer les offres à garanties équivalentes plutôt que sur le seul prix affiché.

Conformité et obligations
Le contrat doit d’abord respecter le panier de soins minimal ANI : prise en charge intégrale du ticket modérateur, du forfait journalier hospitalier, des frais dentaires à au moins 125% du tarif de convention et d’un minimum en optique.

Il doit également intégrer le dispositif 100% Santé, qui assure un reste à charge nul sur certains équipements et soins en optique, dentaire et audiologie.

L’employeur doit vérifier la convention collective applicable : certaines branches imposent des minima de garanties supérieurs au socle légal.

Enfin, la participation patronale doit couvrir au moins 50% de la cotisation du socle, de manière uniforme pour l’ensemble des salariés concernés.

Besoins des salariés
Le choix doit reposer sur la structure de l’effectif : pyramide des âges, situations familiales, statuts cadres ou non-cadres, et secteur d’activité.

Une entreprise jeune privilégiera souvent les soins courants, l’optique et la prévention, tandis qu’un effectif plus senior nécessitera des renforts sur l’hospitalisation, le dentaire, l’audiologie et les dépassements d’honoraires.

Il est utile de consulter les salariés avant de choisir, afin d’identifier leurs priorités : consultations, prothèses dentaires, lunettes, médecines douces, assistance ou prévention.

Niveau des garanties
Les postes à comparer en priorité sont les soins courants, l’hospitalisation, le dentaire, l’optique et l’audiologie, car ce sont ceux qui génèrent les dépenses les plus fréquentes ou les plus élevées.

Il faut examiner non seulement les pourcentages de remboursement, mais aussi les plafonds annuels, les franchises, les exclusions et les délais de carence.

Pour les dépassements d’honoraires, une couverture de 200% à 400% de la base de remboursement est souvent considérée comme un bon niveau selon le profil de l’entreprise.

Les garanties optionnelles — chambre particulière, médecines douces, cures thermales, prime de naissance ou renfort dentaire — permettent d’ajuster le contrat sans forcément basculer vers une formule haut de gamme.

Coût réel pour l’employeur
Le prix doit être analysé en coût global par salarié, en distinguant clairement la part employeur, la part salariée et le coût des options facultatives.

Il faut aussi anticiper l’évolution des tarifs dans le temps, notamment en fonction du vieillissement de l’effectif, de la sinistralité et des revalorisations annuelles.

Le bon indicateur n’est pas le tarif le plus bas, mais le rapport entre le niveau de protection offert et le coût total supporté par l’entreprise et les salariés.
Services et gestion

Une bonne mutuelle d’entreprise doit faciliter le quotidien des salariés : tiers payant, application mobile, suivi des remboursements, téléconsultation et assistance en cas d’hospitalisation.

Pour l’employeur, les outils de gestion sont déterminants : portail RH, affiliation en ligne, export des données de paie, suivi des adhésions et interlocuteur dédié.

Le réseau de soins est également un critère important, car il peut réduire le reste à charge sur l’optique, le dentaire, l’audiologie et certains équipements médicaux.

Prévoyance et évolutivité
Même si la question porte d’abord sur la santé, il est pertinent de vérifier si l’assureur propose une offre de prévoyance collective cohérente : arrêt de travail, invalidité, décès et accompagnement psychologique.

Le contrat doit enfin pouvoir évoluer avec l’entreprise : possibilité de créer des catégories objectives de salariés, d’ajuster les garanties, d’intégrer de nouveaux collaborateurs et de faire évoluer les options selon les besoins.

Méthode de comparaison
La méthode la plus fiable consiste à demander plusieurs devis sur une base identique : même effectif, mêmes catégories, mêmes garanties de socle et mêmes options.

Il faut ensuite comparer poste par poste les taux de remboursement, les plafonds, les exclusions, les délais de carence, les services inclus et la part réellement à la charge du salarié.

Enfin, il faut intégrer la qualité de gestion dans la décision : rapidité des remboursements, lisibilité des documents, qualité du service client et simplicité des démarches pour les salariés comme pour l’employeur.

Le panier de soins minimal ANI est le socle de garanties que toute complémentaire santé collective obligatoire doit couvrir au minimum. Il ne garantit pas un remboursement intégral de tous les frais de santé : il fixe un plancher réglementaire, que la mutuelle peut ensuite renforcer.

Soins courants et hospitalisation
La mutuelle doit prendre en charge l’intégralité du ticket modérateur sur les consultations, actes et prestations remboursables par l’Assurance Maladie. Cela concerne notamment les consultations médicales, les analyses, les actes techniques, les honoraires des auxiliaires médicaux et les médicaments à service médical rendu majeur ou important.

Certaines dépenses restent exclues de cette obligation : les médicaments remboursés à 15% ou 30%, l’homéopathie et les cures thermales.

En cas d’hospitalisation, le contrat doit rembourser la totalité du forfait journalier hospitalier, sans limitation de durée. Ce forfait s’élève à 20 € par jour en hôpital ou clinique conventionnée et à 15 € par jour en service psychiatrique.

Dentaire
Pour les prothèses dentaires et les soins d’orthopédie dento-faciale, la complémentaire doit couvrir au minimum 125% de la base de remboursement de la Sécurité sociale.

Cette prise en charge inclut le remboursement de l’Assurance Maladie et celui de la mutuelle. Elle concerne les couronnes, bridges, prothèses et appareillages orthodontiques, mais ne couvre pas automatiquement les dépassements d’honoraires ou les implants.

Optique
Pour l’optique, la mutuelle doit proposer un forfait minimal par équipement, composé d’une monture et de deux verres. La prise en charge intervient en principe tous les deux ans, ou chaque année pour un mineur ou en cas d’évolution de la vue.

Les minima sont les suivants :
- 100 € pour une correction simple, avec des verres simple foyer dont la sphère est comprise entre -6 et +6 dioptries ou dont le cylindre est inférieur ou égal à +4 dioptries.
- 150 € pour une correction mixte, associant un verre simple et un verre complexe.
- 200 € pour une correction complexe, notamment en cas de forte correction ou de verres multifocaux ou progressifs.

Ce forfait s’apprécie dans la limite des frais réellement exposés et ne couvre pas nécessairement les équipements hors 100% Santé.

Ce que le panier ANI ne couvre pas
Le panier ANI ne garantit pas la prise en charge des dépassements d’honoraires, sauf cas particuliers. Il ne couvre pas non plus automatiquement la chambre particulière, les implants dentaires, les médecines douces, les cures thermales, l’homéopathie ou certains équipements hors 100% Santé.

Il ne remplace pas non plus le dispositif 100% Santé, qui permet un reste à charge nul sur certains équipements en optique, dentaire et audiologie. Un contrat collectif conforme doit néanmoins permettre l’accès à ce dispositif.

Financement obligatoire
L’employeur doit financer au minimum 50% de la cotisation afférente au socle de garanties. Le salarié prend en charge la part restante, sauf dispositions plus favorables prévues par l’accord collectif ou l’entreprise.

En pratique, le panier ANI constitue donc une protection de base : il évite les restes à charge les plus importants sur le ticket modérateur, le forfait journalier, les prothèses dentaires et l’optique, mais il ne suffit généralement pas pour couvrir les dépassements d’honoraires ou les frais dentaires et optiques élevés.

Pour les particuliers, la MTRL propose une gamme de complémentaire santé à cinq niveaux : Accès, Essentiel, Liberté, Privilège et Sérénité. Elle progresse d’une couverture de base vers des garanties renforcées sur l’hospitalisation, le dentaire, l’optique, l’audiologie et les médecines complémentaires.

Les formules santé
La formule Accès s’adresse aux assurés recherchant une protection essentielle à budget contenu : soins courants, médicaments, hospitalisation et socle 100% Santé.

La formule Essentiel apporte un premier renfort, notamment sur les dépenses courantes et la médecine complémentaire. Elle convient plutôt à une personne seule ou à un jeune actif.

La formule Liberté offre un meilleur équilibre entre cotisation et protection, avec des garanties plus développées sur les dépassements d’honoraires, le dentaire et l’optique. Elle est souvent pertinente pour une famille.

La formule Privilège renforce davantage les postes coûteux : hospitalisation, dentaire, optique et audiologie. Elle vise les assurés exposés à des frais de santé importants ou souhaitant limiter leur reste à charge.

Enfin, Sérénité constitue le niveau le plus complet. Elle prévoit des prises en charge élevées sur les honoraires hospitaliers, les prothèses dentaires, l’orthodontie, l’audiologie et les cures thermales. Elle est particulièrement adaptée aux seniors ou aux profils ayant des besoins médicaux récurrents.

Médecines complémentaires
À partir de certains niveaux, la MTRL intègre une garantie médecines complémentaires. Elle peut couvrir l’ostéopathie, la chiropratique, l’étiopathie et l’acupuncture, généralement sous forme de forfait par séance et dans la limite d’un plafond annuel.

Services associés
Les contrats particuliers s’appuient sur les mécanismes habituels de la complémentaire responsable : éligibilité au 100% Santé, prise en charge du forfait journalier hospitalier, tiers payant et téléconsultation selon les conditions du contrat.

La MTRL prévoit également une offre de bienvenue pour un nouveau-né si l’adhésion est réalisée dans les trois mois suivant la naissance, avec une année d’adhésion offerte.

Positionnement
La MTRL se positionne comme une mutuelle généraliste : Accès et Essentiel répondent à un besoin minimal ou intermédiaire, tandis que Privilège et Sérénité s’adressent aux familles et aux seniors recherchant une protection plus élevée. Les estimations publiques situent l’entrée de gamme autour de 20 à 40 € par mois pour un adulte seul, 40 à 70 € pour un niveau intermédiaire, et environ 70 à 150 € par mois pour un senior selon la formule.

Le choix dépend donc principalement de trois critères : le niveau de dépassements d’honoraires, l’importance des besoins en dentaire-optique-audiologie, et l’intérêt d’une couverture médecines douces.

> Liste des établissements non conventionnés

MTRL ne semble pas proposer, dans les informations accessibles, une gamme senior dédiée avec des formules spécifiquement nommées « senior » ou « retraite ». Pour les seniors, son offre passe donc par sa complémentaire santé individuelle, en privilégiant les niveaux les plus protecteurs, notamment Privilège et Sérénité.

Formules pertinentes après 60 ans
La formule Accès reste accessible, mais elle est généralement insuffisante pour un senior ayant des besoins réguliers en dentaire, optique, audiologie ou dépassements d’honoraires. Elle couvre surtout les besoins essentiels et le socle 100% Santé.

La formule Essentiel apporte un premier renfort, notamment sur les soins courants et les médecines complémentaires. Elle peut convenir à un senior en bonne santé, peu exposé aux frais lourds.

La formule Liberté constitue un niveau intermédiaire, avec une meilleure prise en charge des dépassements d’honoraires, du dentaire et de l’optique.

La formule Privilège renforce les postes les plus sensibles après 60 ans : hospitalisation, prothèses dentaires, optique et audiologie.

Enfin, Sérénité est la formule la plus adaptée aux seniors ayant des besoins médicaux importants. Elle prévoit des garanties élevées sur les honoraires hospitaliers, les prothèses dentaires, l’orthodontie, l’audiologie et les cures thermales.

Garanties particulièrement utiles
Pour un senior, les points à examiner en priorité sont les dépassements d’honoraires, les frais d’hospitalisation, les prothèses dentaires, les aides auditives et les cures thermales. La formule Sérénité couvre précisément ces domaines, avec des plafonds et des forfaits supérieurs à ceux des formules d’entrée de gamme.

La MTRL prévoit aussi une prise en charge des médecines complémentaires — ostéopathie, chiropratique, étiopathie et acupuncture — sous forme de forfait par séance, dans une limite annuelle. Les informations disponibles indiquent un remboursement de 40 € par séance, avec deux séances prises en charge par an sur les formules Essentiel, Liberté, Privilège et Sérénité.

Services et conditions
Les contrats particuliers MTRL restent éligibles au dispositif 100% Santé, ce qui permet un reste à charge nul sur les équipements et soins éligibles en optique, dentaire et audiologie.

La couverture inclut également la prise en charge du forfait journalier hospitalier, ainsi que le tiers payant et la téléconsultation selon les conditions du contrat.

À retenir
Pour un senior, le choix MTRL le plus cohérent se situe donc entre Privilège pour une protection renforcée et Sérénité pour une couverture complète. La formule Sérénité est particulièrement pertinente si les besoins portent sur les dépassements d’honoraires, les prothèses dentaires, les aides auditives ou les cures thermales.

Il faut toutefois rester prudent sur les tarifs : la MTRL ne publie pas de grille tarifaire senior clairement détaillée dans les sources accessibles, et le prix dépendra de l’âge, du département, du niveau de garanties et des options retenues.

Pour un senior, la MTRL est une option pertinente si l’on recherche une mutuelle mutualiste avec des niveaux de garanties progressifs, mais elle est généralement moins spécialisée et moins outillée que les acteurs dédiés au marché senior comme Harmonie Mutuelle, Malakoff Humanis, April, AG2R La Mondiale ou Swiss Life.

Positionnement de la MTRL
La MTRL ne propose pas, dans les informations accessibles, une gamme « senior » dédiée avec des formules spécifiquement conçues pour les retraités. Son offre repose sur sa complémentaire santé individuelle, dont les niveaux Privilège et Sérénité sont les plus adaptés aux besoins des seniors.

Son avantage principal est la simplicité : une gamme claire à cinq niveaux, avec une montée progressive des garanties. La formule Sérénité renforce notamment l’hospitalisation, les prothèses dentaires, l’orthodontie, l’audiologie et les cures thermales.

En revanche, la MTRL publie peu d’éléments publics détaillés sur ses plafonds, ses tarifs senior et ses services dédiés au vieillissement. Cela rend la comparaison plus difficile qu’avec des acteurs qui affichent clairement des grilles tarifaires et des formules senior.

MTRL vs Harmonie Mutuelle
Harmonie Mutuelle est souvent plus adaptée aux seniors recherchant un réseau d’agences physiques, des services de prévention et une offre explicitement pensée pour les retraités. Ses formules senior démarrent autour de 51 € par mois pour une personne de 55 ans, avec des niveaux supérieurs autour de 65 € et 85 € par mois.

Ses garanties sont plus lisibles : jusqu’à 210 € sur les lunettes dans une formule intermédiaire, jusqu’à 330 € dans une formule supérieure, avec des plafonds de dépassements d’honoraires de 450 € à 800 € par an et une prise en charge de la chambre particulière pouvant atteindre 50 € par nuit.

Face à cela, la MTRL peut être compétitive si l’assuré recherche une couverture simple et un accompagnement de proximité, mais Harmonie Mutuelle offre généralement une meilleure visibilité sur les garanties et un écosystème senior plus développé.

MTRL vs Malakoff Humanis
Malakoff Humanis est un concurrent solide pour les seniors, avec une gamme graduée et des tarifs compétitifs. Pour un senior de 60 ans, son offre démarre autour de 62,40 € par mois, avec une hospitalisation à 125%, une chambre individuelle à 30 € par jour et un niveau intermédiaire à environ 70 € par mois.

Ses formules supérieures renforcent nettement les dépassements d’honoraires, la chambre particulière, le dentaire et l’optique. Pour un senior de 80 ans, les tarifs commencent autour de 110 € par mois et peuvent atteindre environ 141 € pour une couverture renforcée.

La MTRL peut être intéressante si l’assuré privilégie une relation mutualiste et une offre moins standardisée. Malakoff Humanis est toutefois préférable si l’on recherche des garanties chiffrées, des options modulables et une couverture hospitalisation plus explicite.

MTRL vs April
April se distingue par une offre senior à la carte et l’absence de délai de carence sur certains contrats. Ses formules démarrent autour de 50,79 € par mois, avec une offre de base à 66,67 € par mois incluant une hospitalisation et des soins courants à 100% de la base de remboursement.

April permet de renforcer sélectivement certains postes, par exemple l’hospitalisation, tout en limitant la couverture optique. Cette modularité est un avantage pour un senior souhaitant optimiser sa cotisation selon ses besoins réels.

La MTRL offre également une progression par niveaux, mais son offre apparaît moins modulaire et moins explicitement orientée vers l’optimisation senior.

MTRL vs AG2R La Mondiale
AG2R La Mondiale est particulièrement forte sur la prévention et l’accompagnement du vieillissement : bilans de santé, prévention des chutes, renforcement musculaire, nutrition et soutien aux aidants.

Ses formules senior sont compétitives sur les tarifs, avec un niveau intermédiaire autour de 90 € par mois pour un senior de 65 ans.

La MTRL ne semble pas proposer un écosystème de prévention aussi structuré. Elle reste donc moins adaptée si la priorité est un accompagnement global du vieillissement, mais elle peut convenir à un senior recherchant une couverture santé classique.

MTRL vs Swiss Life
Swiss Life se positionne sur le haut de gamme. Ses plafonds sont parmi les plus élevés du marché, notamment en audiologie et en dentaire, avec jusqu’à 1 700 € par oreille pour les aides auditives et jusqu’à 3 000 € par an en dentaire.

En contrepartie, ses tarifs sont plus élevés, souvent autour de 112 € par mois et davantage pour les niveaux complets.

La MTRL peut être plus abordable, mais elle ne semble pas atteindre les plafonds très élevés de Swiss Life. Elle convient donc mieux à un senior ayant des besoins modérés, tandis que Swiss Life est plus pertinente pour des frais de santé importants et récurrents.

Quel choix selon le profil
Pour un senior en bonne santé, avec peu de dépassements d’honoraires et des besoins limités en dentaire ou audiologie, la MTRL peut offrir un bon rapport garanties-cotisation, notamment avec les formules Liberté ou Privilège.

Pour un senior ayant des besoins réguliers en dentaire, optique ou audiologie, Malakoff Humanis, Harmonie Mutuelle ou April offrent généralement une meilleure lisibilité des garanties et des options plus adaptées.

Pour un senior exposé à des frais lourds, notamment en audiologie ou en prothèses dentaires, Swiss Life est souvent plus protectrice, malgré un tarif plus élevé.

Enfin, pour un senior recherchant un accompagnement global du vieillissement, AG2R La Mondiale ou Harmonie Mutuelle apparaissent plus pertinentes que la MTRL.

Recommandation pratique
La MTRL mérite d’être retenue dans une consultation si l’assuré privilégie une mutuelle mutualiste, une offre simple et une couverture progressive. Elle doit toutefois être comparée poste par poste avec au moins deux acteurs senior spécialisés, en intégrant les plafonds, les délais de carence, les réseaux de soins et les services de prévention.

Pour un choix optimal, il faut demander un devis personnalisé à la MTRL et le confronter à Harmonie Mutuelle, Malakoff Humanis et April sur les mêmes hypothèses d’âge, de département et de besoins médicaux.

Des exemples de remboursements des frais optiques en fonction des formules de garanties de la mutuelle santé des salariés:

Equipement optique de classe A (monture + verres) (équipement 100% santé):

Monture (30€) et 2 verres unifocaux (sphères entre -4,00 et -6,00 ou entre +4,00 et +6,00) (47,50€ par verre)

- Tarif: 125,00€ - BRSS: 37,50€
- Remboursement de la Sécurité sociale: 22,50€
- Remboursement de la MTRL Mutuelle salariés (toutes les formules): 102,50€
- Reste à charge: 0€.

Equipement optique de classe B (monture + verres):

Monture (145€) et 2 verres unifocaux (sphères entre -4,00 et -6,00 ou entre +4,00 et +6,00) (100€ par verre)

- Tarif: 345,00€ - BRSS: 0,15€
- Remboursement de la Sécurité sociale: 0,09€
- Remboursement de la MTRL Mutuelle salarié:
- - Formule Eco: 129,91€, donc Reste à charge: 215€
- - Formule Optimale: 289,91€, donc Reste à charge: 55€.

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Des exemples de remboursements des aides auditives en fonction des formules de garanties de la mutuelle obligatoire d'entreprise:

Aide auditive de classe I par oreille (équipement 100 % Santé):

- Tarif: 1100€ - BRSS: 350€
- Remboursement de la Sécurité sociale: 210€
- Remboursement de la MTRL Mutuelle salariés (toutes les formules): 890€
- Reste à charge: 0€.

Aide auditive de classe II par oreille

- Tarif: 1476€ - BRSS: 350€
- Remboursement de la Sécurité sociale: 210€
- Remboursement de la MTRL Mutuelle salarié:
- - Formule Eco: 385€, donc Reste à charge: 881€
- - Formule Optimale: 1266€, donc Reste à charge: 0€.

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En France et à l'étranger.

Les dépenses médicales effectuées lors d'un séjour temporaire à l'étranger ne seront prises en charge qu'à la condition de donner lieu à un remboursement effectif du régime obligatoire de la Sécurité sociale française. Les remboursements seront effectués en euros et selon les garanties prévues à la grille. En tout état de cause la prise en charge sera plafonnée à 500% de la base de remboursement de la Sécurité sociale française, Sécurité sociale incluse. Pour les garanties du contrat non prises en charge par la Sécurité sociale française, le remboursement de Mutuelle d'entreprise obligatoire ne sera accordé que si les soins et actes ont été effectués sur le territoire français.

Les cotisations sont annuelles et réglées par le souscripteur du contrat. Un paiement mensuel ou trimestriel peut toutefois être accordé.

Les paiements peuvent être effectués par virement ou chèque.

La couverture prend effet à la date indiquée au bulletin d'adhésion pour une durée allant jusqu'au 31 décembre de l'année civile en cours et est renouvelée au 1^er janvier de chaque année, par tacite reconduction pour une durée d'un an.

La couverture peut prendre fin au 31 décembre de chaque année sauf cas particulier prévu aux conditions générales et en cas de résiliation par l'une des parties dans les cas et conditions fixées par les conditions générales du contrat.

Le souscripteur peut mettre fin au contrat à la date d'échéance principale du contrat (31 décembre), en nous adressant une lettre recommandée au moins deux mois avant cette date.

En cas de révision des cotisations ou en cas de modification du contrat suite à une évolution réglementaire, en nous adressant une lettre recommandée dans les 30 jours suivant la notification.

Pour le salarié, le contrat prend fin en cas de départ de l'entreprise sauf maintien du contrat au titre de la portabilité ou de la loi Evin.

L'entreprise a l'obligation de proposer une mutuelle complémentaire à tous les salariés, cependant un salarié peut demander (par écrit) une dispense d'adhésion. Par exemple:

- s'il dispose déjà d'une mutuelle individuelle, ou une complémentaire santé solidaire (CMU-C ou ACS).
- s'il dispose déjà d'une mutuelle collective (notamment en tant qu'ayant droit).
- s'il est en contrat à durée déterminée (CDD) de moins de 3 mois.
- s'il est à temps très partiel ou s'il est apprenti et que la cotisation représente 10 % ou plus de son salaire.

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Vous pourrez donc comparer librement les garanties, les tarifs proposés et choisir la mutuelle qui vous convient le mieux.

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L'assurance prévoyance réservée aux salariés

Un contrat de prévoyance collective a pour objectif de protéger les salariés et leurs familles en cas d'accidents de la vie pouvant entraîner un arrêt de travail, une invalidité ou le décès. Ses garanties viennent en renfort de la prise en charge de la Sécurité sociale et des caisses professionnelles. Avec de nombreux avantages pour l'entreprise et pour ses salariés.

Complet et entièrement personnalisable, la Prévoyance Salariés s'adapte parfaitement aux exigences de votre entreprise ainsi qu'aux obligations conventionnelles de votre secteur.

C'est un vecteur de fidélisation de vos collaborateurs sur le long terme. Il offre des garanties à tous les salariés, quel que soit leur statut, sans différence d'âge ou de revenus, et participe à l'instauration d'un climat de confiance dans votre entreprise.

> MIP - Mutuelle de l'Industrie du Pétrole

- Un outil de motivation et de fidélisation de vos collaborateurs.
- La possibilité d'améliorer de manière indirecte leur rémunération sans augmenter la masse salariale.
- Vos cotisations sont déductibles de votre bénéfice imposable, et ne sont pas soumises aux charges sociales (dans la limite de 6 % du PASS + 1,5 % de la rémunération brute annuelle du salarié, avec un plafond de 12 % du PASS, et hors CSG-CRDS et forfait social).
- La réponse à vos obligations légales d'employeur envers vos salariés cadres (le versement d'une cotisation au minimum égal à 1,50 % de la tranche A1 des salaires Selon l'Accord National Interprofessionnel du 17 novembre 2017 relatif à la prévoyance de Cadres).

- Une protection financière essentielle contre la perte de revenu en cas de coup dur.
- Un tarif plus attractif associé à des garanties à la fois plus étendues, que s'ils s'assuraient individuellement. D'autant plus, si l'employeur a fait le choix d'en financer une partie (cette part s'élève souvent à hauteur de 50 %).
- La cotisation du salarié est déductible de son revenu imposable (dans la limite de 5 % du PASS + 2 % de sa rémunération annuelle brute, avec un plafond de 2 % de 8 PASS).
- La garantie du dispositif ANI, qui prévoit le maintien de la couverture santé et prévoyance d'entreprise, dans la limite de 12 mois, pour tous les salariés dont le contrat de travail est rompu à condition que le motif de rupture ne résulte pas d'une faute grave de l'employé.

En cas d'incapacité de travail:

Parce qu'il est important d'assurer un niveau de rémunération aux collaborateurs en cas d'arrêt de travail suite à une maladie ou à un accident (survenu dans la vie privée ou professionnelle), l'assurance prévoyance des salariés peut compléter les prestations journalières de la Sécurité sociale de 70 % à 100 % du salaire brut annuel. Le choix de la franchise varie de 15 à 180 jours, avec possibilité de la réduire à 3 jours en cas d'hospitalisation ou d'accident.

En cas d'invalidité:

Une rente complète les prestations de la Sécurité sociale, et ce, jusqu'à 100 % du salaire net en cas d'invalidité permanente (2e et 3e catégorie de la Sécurité sociale).

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L'assurance prévoyance des salariés est une solution performante qui complète les prestations versées par votre régime obligatoire en cas d'invalidité ou de décès pour vous protéger, vous et votre famille.

4 formules de prévoyance vous sont proposées:

1 - Versement en cas de décès d'un capital au bénéficiaire désigné, ou à l'assuré en cas de perte totale irréversible d'autonomie (PTIA). Ce capital est majoré en fonction du nombre d'enfants à charge au moment du décès. En cas d'accident, le capital est doublé.

2 - Versement d'un capital en cas de décès ou de PTIA, accompagné d'une Rente éducation pour les enfants à charge (jusqu'à 28 ans s'ils poursuivent leurs études).

3 - Pour renforcer la protection du conjoint en cas de décès du salarié, est proposée la garantie Rente du conjoint. Ce dernier perçoit une rente viagère, quel que soit le montant de sa pension de réversion. En attendant le versement de ses pensions de réversion des régimes complémentaires et au plus tard jusqu'à ses 60 ans, il bénéficie en plus d'un rente temporaire.

4 - Pour renforcer la protection des enfants, vous avez le choix entre 2 formules Rente éducation:
- une rente constante quel que soit l'âge de l'enfant,
- une rente dont le montant augmente selon l'âge de l'enfant.

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Avec la Prévoyance Entreprise, vos salariés bénéficient de prestations d'assistance pour prévenir les situations difficiles du quotidien, les accompagner et les soutenir dans leurs épreuves personnelles et professionnelles.

En cas de maladie grave
Écoute et aide avec une équipe médico psycho-sociale, aide à l'organisation de la vie sociale et professionnelle pendant les soins, aide a domicile ou garde d'enfants lors d'une chimiothérapie ou d'une radiothérapie, accompagnement à l'annonce du diagnostic aux proches...

En cas d'invalidité
Bilan de vie au quotidien, accompagnement dans les déplacements, bilan situationnel par un ergothérapeute, aide au maintien en activité...

En cas de décès
Aide dans l'organisation des obsèques, avance de fonds, rapatriement de corps, accompagnement psychologique de la famille, garde des enfants…

Les évènements suivants et leurs conséquences ne seront jamais garantis:

- les arrêts de travail survenus pendant les congés légaux de maternité ou paternité.
- les remboursements de frais de santé.
- Les arrêts de travail ne donnant pas lieu à prise en charge par le régime obligatoire.

Principales exclusions

Sont exclus les événements suivants et leurs conséquences:

Pour l'ensemble des garanties: Les sinistres survenus dans des Etats « déconseillés » par le Ministère des Affaires Etrangères.

Pour les risques les garanties en cas de décès accidentel ou perte totale et irréversible par suite d'accident, les garanties incapacité temporaire de travail et invalidité permanente:
- La participation de l'adhérent à tout sport et/ou compétition à titre professionnel.
- L'éthylisme et ses conséquences.
- Lorsque l'adhérent est sous l'emprise de stupéfiants ou de substances médicamenteuses en l'absence ou en dehors des limites des prescriptions médicales.

Principales restrictions limitant la mise en jeu de la couverture:

Pour la couverture en cas d'arrêt de travail, une franchise d'une durée qui débute le premier jour d'arrêt de travail et pendant laquelle les prestations ne sont pas dues est appliquée. L'entreprise opte lors de la souscription pour l'une des durées proposées.

Les listes complètes des exclusions et des limitations se trouvent dans la documentation précontractuelle et contractuelle.

Sauf indication contraire mentionnée au certificat d'adhésion, les garanties sont acquises aux adhérents relevant du régime général de la Sécurité sociale exerçant leur activité en France ou dans l'un des pays de l'Espace économique européen, ou détachés pour mission professionnelle hors des pays de l'Espace économique européen (à l'exclusion des Etats jugés comme dangereux par le ministère des Affaires Etrangères).

Le règlement des prestations est toujours effectué en France, dans la monnaie légale de l'Etat français.

Les adhérents bénéficient des garanties:

- à compter de la date d'effet du contrat s'ils appartiennent à la catégorie de personnel à assurer;
- à partir de la date à laquelle ils entrent dans la catégorie de personnel à assurer. Pour ce faire, ils doivent adresser un bulletin individuel d'adhésion dans les trente jours qui suivent la date d'entrée dans la catégorie de personnel à assurer. À défaut, la garantie prendra effet à compter du premier jour du mois qui suit la régularisation du bulletin individuel d'adhésion.

Les garanties cessent (hors cas de portabilité):

- dès que l'adhérent cesse de faire partie de la catégorie de personnel à assurer définie aux dispositions particulières;
- à la résiliation du contrat d'assurance par l'entreprise ou l'assureur;
- à la date de liquidation des droits à la retraite de l'adhérent (sauf cas de cumul emploi-retraite);
- à la date de rupture du contrat de travail de l'adhérent.

Vous pouvez résilier votre contrat dans les cas prévus par la réglementation, mais également:

- chaque année à l'échéance anniversaire moyennant un préavis de 2 mois.
- en cas de modification de la situation de votre entreprise ayant une influence directe sur les risques garantis.
- en cas de révision des cotisations ou de modification du contrat suite à une évolution réglementaire.

Votre demande de résiliation doit nous être adressée par lettre recommandée ou envoi recommandé électronique.

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