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Q Aréas Mutuelle santé des indépendants, Label d'excellence 2020

La complémentaire santé dédiée aux travailleurs non-salariés (TNS), contrat Madelin.

Vous êtes indépendant et avez le statut de TNS, votre régime obligatoire est insuffisant pour couvrir vos frais de soins ou vos pertes de revenus en cas de maladie ou accident.

L'Aréas Assurance vous propose deux solutions pour bien vous protéger, vous et vos proches: Arélia Santé et Arélia Prévoyance.

Pour la 4e année consécutive, Arélia Santé reçoit un Label d'Excellence par les Dossiers de l'Epargne.

Les offres d'Arélia sont éligibles à la loi Madelin qui vous permet de déduire de vos revenus professionnels, les cotisations versées au titre de la mutuelle santé, de la prévoyance et de la retraite.

Lorsque vous souscrivez un contrat Arélia, vous adhérez à l'association Arélia, association indépendante au service des travailleurs non-salariés.

Aréas Dommages (Siren: 775 670 466) et Aréas Vie (Siren: 353 408 644) dont les sièges sociaux sont au 47-49 rue de Miromesnil 75380 Paris Cedex 08, téléphone: 01 40 17 65 00. Sociétés d'assurance mutuelles à cotisations fixes. Entreprises régies par le code des assurances.

Q Aréas Mutuelle Indépendant, loi Madelin: les atouts

L'Aréas Mutuelle santé des travailleurs non-salariés, Arélia Santé, est un contrat responsable et inclut le dispositif 100% Santé pour offrir un reste à charge à 0€.

Les points forts:

- Des services d'assistance complets et pertinents sur toutes les formules, notamment lors de vos déplacements à l'étranger.
- Un bonus en dentaire en fonction de l'ancienneté de votre contrat.
- Télétransmission directe des décomptes par votre régime obligatoire: remboursements automatisés sous 48h.
- Services Santéclair: des tarifs avantageux auprès des 7600 professionnels de santé partenaires de Santéclair.
- Tiers payant auprès des professionnels de santé pour vous dispenser d'avance de frais.
- Une prime de naissance ou d'adoption pour toutes les formules.
- La gratuité pour le 3ème enfant mineur et les suivants.
- Une fiscalité avantageuse Madelin.

Q Aréas Mutuelle Micro-entrepreneur et Mutuelle Freelance: les garanties

Des garanties performantes et des tarifs compétitifs:

- Une formule ECO spéciale petits budgets.
- 5 formules de garanties allant de la gamme couvrant l'essentiel à la garantie la plus complète.
- Une formule hospitalisation qui peut être souscrire seule ou en complément.
- La prise en charge des médecines douces avec un large choix de professionnels: étiopathe, chiropracteur, kinésithérapeute, naturopathe, sophrologue…
- Des dépassements d'honoraires intégrés dès la 2ème formule.
- Un forfait optique étendu à la chirurgie correctrice dès la 1ère formule.
- Un forfait pharmacie non remboursée pour les médicaments prescrits par votre médecin.
- Une option renforts dentaire et optique qui augmente vos remboursements sur ces postes.
- Une option bien-être pour une couverture renforcée pour l'audioprothèse, les cures thermales et la médecine douce.

Q Aréas Mutuelle Auto-entrepreneur: les remboursements des frais dentaires

Panier 100% Santé:

Exemples des remboursements pour une couronne céramo-métallique sur incisive canine et 1eres prémolaires 500€ panier 100% Santé.

Remboursements par la Sécurité sociale: 84€
Remboursements par l'Aréas mutuelle santé indépendant: 416€ (quelle que soit la formule souscrite)
Reste à charge: 0€.

Panier libre:

Exemples des remboursements pour une couronne céramo-métallique sur molaires 750€ panier libre.

Remboursements par la Sécurité sociale: 75€.

Remboursements par l'Aréas mutuelle micro-entrepreneur (selon formule souscrite):

- ECO et Intégrale 100: 32€, donc reste à charge: 643€
- Intégrale 100 avec Renfort: 167€, donc reste à charge: 508€
- Intégrale 125 avec Renfort: 390€, donc reste à charge: 285€
- Intégrale 150 avec Renfort: 627€, donc reste à charge: 48€
- Intégrale 200 avec Renfort: 675€, donc reste à charge: 0€
- Intégrale 350 avec
Renfort: 675€, donc reste à charge: 0€.

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Q Aréas Mutuelle Micro-entrepreneur: les remboursements des frais optiques

Panier 100% Santé:

Exemples des remboursements des verres très complexes et monture 290€ panier 100% Santé:

Remboursements par la Sécurité sociale: 52,20€
Remboursements par la mutuelle TNS Arélia Santé: 237,80€ (quelle que soit la formule souscrite)
Reste à charge: 0€.

Panier libre:

Exemples des remboursements des verres très complexes et monture 700€ Panier Libre:

Remboursements par l'Assurance maladie obligatoire: 0,10€

Remboursements par l'Aréas mutuelle santé auto-entrepreneur (selon formule souscrite):
- ECO: 0,05€, donc reste à charge: 699,85€
- Intégrale 100 avec renfort: 299,90€, donc reste à charge: 400€
- Intégrale 125 avec renfort: 399,90€, donc reste à charge: 300€
- Intégrale 150 avec renfort: 499,90€, donc reste à charge: 200€
- Intégrale 200 avec renfort: 599,90€, donc reste à charge: 100€
- Intégrale 350 avec renfort: 699,90€, donc reste à charge: 0€.

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Q Auto-entrepreneur et Mutuelle loi Madelin

L'Auto-Entrepreneur relève d'un régime fiscal forfaitaire et ne peut donc pas bénéficier de la déduction fiscale de ses cotisations au titre de la loi Madelin.

Vous pouvez toutefois souscrire une mutuelle santé dédiée aux travailleurs non-salariés, mais ne pourrez pas déduire vos cotisations de votre revenu imposable.

Avec la Mutuelle Micro-entrepreneur, vous bénéficiez, ainsi que toute votre famille, de solides garanties santé qui tiennent compte de vos besoins et votre activité.

Q Meilleure mutuelle auto-entrepreneur: c'est quoi et comment la trouver?

La meilleure mutuelle auto-entrepreneur est celle qui est la plus adaptée à vos besoins en respectant votre budget.

Pour la trouver, rien de mieux que de COMPARER!

En remplissant le formulaire du comparateur, ce sont les assureurs qui viennent à vous et pas le contraire.

Notre comparateur de mutuelle auto-entrepreneur, le 1er comparateur de proximité, vous permet de définir précisément vos besoins en santé ou en prévoyance ou en santé + prévoyance.

Vous soumettez votre demande en moins d'une minute grâce à notre comparateur, c'est gratuit et sans engagement.

En moins de 24h, les assureurs près de chez vous, que nous sélectionnons, vous proposeront des offres adaptées.

Vous pourrez donc comparer librement les garanties, les tarifs proposés et choisir la mutuelle qui vous convient le mieux.

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Q Mutuelle Madelin: c'est quoi?

Contrairement aux salariés du secteur privé, les professionnels indépendants ne peuvent pas bénéficier d'une assurance santé collective, et ainsi profiter d'une cotisation avantageuse, souvent moins chère que pour un contrat individuel.

En plus, ils bénéficient d'un régime obligatoire insuffisamment protecteur en cas d'arrêt de travail, d'invalidité ou de décès, ainsi qu'en matière de retraite.

La loi du 11 février 1994, dite loi Madelin, a été adoptée dans le but d'inciter les travailleurs non-salariés à se constituer à titre individuel leur protection sociale, par des cotisations déductibles du bénéfice imposable.

Ainsi, la loi Madelin a instauré le contrat de mutuelle responsable dédié aux TNS, dite Mutuelle Madelin, qui complète les remboursements de la Sécurité sociale et permet donc un meilleur accès aux soins. Parmi les différents dispositifs, la loi Madelin prévoit également un contrat de prévoyance Madelin et un contrat de garantie chômage.

Q Mutuelle loi Madelin: pour qui?

La loi Madelin s'adresse aux Travailleurs non-salariés (TNS) (hors secteur agricole), ainsi qu'à leur famille (conjoint, enfants) et/ou collaborateurs. Ils peuvent indifféremment être soumis à l'impôt sur le revenu au titre des BIC (personnes physiques exerçant une profession commerciale, industrielle ou artisanale) ou au titre des BNC (professions libérales ou indépendantes).

La Mutuelle Madelin s'adresse donc aux:
- membres de professions libérales,
- commerçants, industriels et artisans,
- gérants non-salariés de société de personnes,
- gérants majoritaires non-salariés d'une SARL ou d'une SELARL,
- gérants de société en commandite par actions,
- conjoints collaborateurs non rémunérés.

Q Contrat Madelin: la déduction fiscale pour les cotisations, quel montant?

En effet, dans le cadre de la loi Madelin, les cotisations versées au titre de la complémentaire santé et de la prévoyance sont déductibles de vos revenus professionnels (BIC, BNC) dans la limite d'un plafond fiscal (disponible fiscal):

3,75 % du revenu professionnel + 7 % du PASS (Plafond Annuel de la Sécurité sociale 2020: 41.136€), sans que le total ne dépasse 3 % de 8 PASS soit 9.872€ en 2020.

Exemple de montant maximum déductible pour le contrat santé et prévoyance en 2020:

Pour un revenu déclaré de 21.000€ en 2020, le plafond de déduction fiscale des cotisations versées en 2020 au titre d'un contrat mutuelle et prévoyance Madelin sera de: 3,75 % * 21.000 + 7 % * 41.136, soit un montant maximum de 3.667,02€ en 2020.

Pour un revenu déclaré de 65.000€ en 2020, le plafond de déduction fiscale des cotisations versées en 2020 au titre d'un contrat mutuelle et prévoyance Madelin sera de: 3,75 % * 65.000 + 7 % * 41.136, soit un montant maximum de 5.317,02€ en 2020.

Votre conjoint travaille avec vous, il peut bénéficier de la fiscalité Madelin s'il a le statut de « conjoint collaborateur » et répond aux conditions ci-dessous:
- n'est ni salarié, ni associé
- ne perçoit aucune énumération
- est marié ou lié au chef d'entreprise par un pacte civile de solidarité.

Q Meilleure mutuelle indépendant, loi Madelin: comment la trouver?

La meilleure mutuelle indépendant est celle qui est la plus adaptée à vos besoins en respectant votre budget.

Pour la trouver, rien de mieux que de COMPARER!

En remplissant le formulaire du comparateur, ce sont les assureurs qui viennent à vous et pas le contraire.

Notre comparateur de mutuelle indépendant, le 1er comparateur de proximité, vous permet de définir précisément vos besoins en santé ou en prévoyance ou en santé + prévoyance.

Vous soumettez votre demande en moins d'une minute grâce à notre comparateur, c'est gratuit et sans engagement.

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Q Aréas Prévoyance Indépendant, loi Madelin

En tant que Travailleur non salarié (TNS), les aléas de la vie peuvent avoir un lourd impact financier sur votre foyer si vous devez freiner ou interrompre votre activité professionnelle. La protection sociale obligatoire varie fortement entre les TNS, mais généralement les prestations de prévoyance sont faibles.

En cas d'arrêt de travail, par exemple, si vous êtes commerçant ou artisan, le montant maximal de la prestation versée par le Sécurité sociale des indépendants (ex RSI) est inférieure à la moitié du Plafond de la sécurité sociale (PASS) pendant 365 jours sur une période de 3 ans maximum. Quant aux professions libérales, la plupart ne touchent pas d'indemnités journalières.

Une assurance prévoyance TNS vous permet d'anticiper les risques majeurs de la vie avec une couverture adaptée, aussi bien pour les créateurs d'entreprise que les travailleurs indépendants installés, afin de maintenir votre salaire.

Q Aréas Prévoyance TNS, Contrat Madelin: les atouts

Avec Arélia prévoyance, protégez-vous et votre entreprise en cas d'arrêt de travail, d'invalidité ou de décès.

- 4 garanties au choix ou à la carte.
- Aucune franchise en cas d'hospitalisation.
- Couverture complète et modulable.
- Modalités de souscriptions et formalités médicales simplifiées.
- Vous fixez vous-même le montant de vos indemnités journalières en fonction de vos revenus et de l'intervention de votre Régime Obligatoire.
- Vous déterminez librement le délai à partir duquel vos indemnités vous seront versées.

L'offre Arélia Prévoyance est éligible à la loi Madelin qui vous permet de déduire de vos revenus professionnels, les cotisations versées au titre de la mutuelle complémentaire, de la prévoyance et de la retraite.

Q Aréas Prévoyance Micro-entrepreneur, formule Essentielle: les garanties

La formule Essentielle de l'Aréas Prévoyance Auto-entrepreneur, est une protection indispensable avec les niveaux de garanties modulable.

Invalidité permanente par accident et maladie: rente jusqu'à 38 325€.
Incapacité temporaire totale de travail par accident et maladie:
- Indemnité journalière jusqu'à 105€.
- Durée d'indemnisation de 1095 jours.
- 3 choix de franchises: courte, standard ou longue.

>>> Obtenez votre devis Prévoyance Micro-entrepreneur, gratuitement et sans engagement

Q Aréas Prévoyance Auto-entrepreneur, formule Sérénité: les garanties

La formule Sérénité de l'Aréas Prévoyance Micro-entrepreneur, est une protection complète avec les niveaux de garanties modulables.

Décès toutes causes ou PTIA (Perte Totale et Irréversible d'Autonomie): capital jusqu'à 76 650€ (possibilité de sortie en rente).
Invalidité permanente par accident et maladie: rente jusqu'à 38 325€.
Incapacité temporaire totale de travail par accident et maladie:
- Indemnité journalière jusqu'à 105€.
- Durée d'indemnisation de 1095 jours.
- 3 choix de franchises: courte, standard ou longue.

>>> Obtenez votre devis Prévoyance Auto-entrepreneur, gratuitement et sans engagement

Q Aréas Prévoyance Indépendant Madelin, formule Confort: les garanties

La formule Confort de l'Aréas Prévoyance TNS Madelin, est une protection très complète avec les niveaux de garanties modulables.

Décès par accident: capital jusqu'à 76 650€
Invalidité permanente par accident
: capital jusqu'à 153 300€
Invalidité permanente par accident et maladie: rente jusqu'à 38 325€
Incapacité temporaire totale de travail par accident et maladie:
- Indemnité journalière jusqu'à 105€
- Durée d'indemnisation de 1095 jours.
- 3 choix de franchises: courte, standard ou longue.

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Q Aréas Prévoyance TNS Madelin, formule Intégrale: les garanties

La formule Intégrale de l'Aréas Prévoyance Indépendant Madelin, est une protection haut de gamme avec les niveaux de garanties modulables.

Décès par accident: capital jusqu'à 76 650€
Décès toutes causes ou PTIA (Perte Totale et Irréversible d'Autonomie): capital jusqu'à 76 650€ (possibilité de sortie en rente).
Invalidité permanente par accident: capital jusqu'à 153 300€
Invalidité permanente
par accident et maladie: rente jusqu'à 38 325€
Incapacité temporaire totale de travail par accident et maladie:
- Indemnité journalière jusqu'à 105€
- Durée d'indemnisation de 1095 jours.
- 3 choix de franchises: courte, standard ou longue.

>>> Obtenez votre devis meilleure assurance prévoyance TNS Madelin, gratuitement et sans engagement

Q Meilleure assurance prévoyance Madelin: comment la trouver?

Pour trouver la meilleure assurance prévoyance, rien de mieux que de COMPARER!

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En moins de 24h, les assureurs près de chez vous, que nous sélectionnons, vous proposeront des offres adaptées.

Vous pourrez donc comparer librement les garanties, les tarifs proposés et choisir la mutuelle qui vous convient le mieux.

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