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  • Meilleure mutuelle au 10/2020

Q Macif mutuelle santé des auto-entrepreneurs et des indépendants

La complémentaire santé pour le travailleur non-salarié et sa famille.

Artisans, commerçants, professions libérales, professionnels du bâtiment, ou encore entreprises de services et de conseils, chaque métier ayant ses particularités, la Macif a imaginé des offres de la complémentaire santé sur mesure, adaptées aux contraintes de chaque secteur d'activités.

La mutuelle santé des indépendants proposé par la Macif Mutuelle est un contrat Garantie Santé responsable et éligible à la loi Madelin qui vous permet de déduire de votre bénéfice imposable les cotisations versées au titre des garanties de votre contrat complémentaire santé, dans la limite de la législation fiscale en vigueur.

La Garantie Santé TNS vous donne la possibilité de personnaliser la couverture de votre santé et celle de vos proches avec ses 4 formules de soins (Economique, Equilibrée, Protectrice et Excellence) et ses 5 niveaux d'équipements (de 0 à 4) au choix.

Associez à votre formule de soins un niveau d'équipement qui vous correspond, vous obtenez la meilleure mutuelle Madelin pour vous, vous et votre famille.

Le contrat Garantie Santé des freelances distribué par la MACIF est assuré par Apivia Macif Mutuelle, mutuelle régie par le Livre II du Code de la mutualité, adhérente à la Mutualité Française. SIREN: 779 558 501. Siège social: 17-21 place Etienne Pernet - 75015 Paris cedex 15.

MACIF (Mutuelle Assurance des Commerçants et Industriels de France et des cadres et des salariés de l'Industrie et du Commerce). Société d'assurance mutuelle à cotisations variables. Entreprise régie par le code des Assurances. Siège social: 2 et 4 rue de Pied de Fond, 79000 Niort Cedex 9.

Q Macif Assurance Auto-entrepreneur

La mutuelle santé pour les micro-entrepreneurs.

En tant qu'auto entrepreneur, votre couverture sociale de base est minime, tant en matière de santé, que d'arrêt de travail, d'invalidité, de décès ou de retraite. Il est donc nécessaire pour vous de souscrire, à titre personnel, des garanties complémentaires afin de vous garantir une meilleure protection.

En plus, vous n'avez pas droit aux avantages fiscaux des contrats Madelin comme les travailleurs non-salariés, la Macif a conçu pour vous une Mutuelle Auto-entrepreneur avec une cotisation et une couverture adaptées à la situation de chacun afin de favoriser l'accès aux soins pour tous.

Cette couverture santé permet la prise en charge intégrale des équipements d'optique de classe A, des prothèses dentaires et des appareils auditifs du panier de soins dans le cadre du dispositif "reste à charge zéro".

Avec la Mutuelle Micro-entrepreneur de la Macif, vous avez la possibilité de personnaliser la couverture de votre santé et celle de vos proches avec ses 4 formules de soins et ses 5 niveaux d'équipements au choix.

Associez à votre formule de soins un niveau d'équipement qui vous correspond, vous obtenez la meilleure mutuelle santé pour vous, vous et votre famille.

Le contrat Garantie Santé des auto-entrepreneurs distribué par la MACIF est assuré par Apivia Macif Mutuelle, mutuelle régie par le Livre II du Code de la mutualité, adhérente à la Mutualité Française. SIREN: 779 558 501. Siège social: 17-21 place Etienne Pernet - 75015 Paris cedex 15.

MACIF (Mutuelle Assurance des Commerçants et Industriels de France et des cadres et des salariés de l'Industrie et du Commerce). Société d'assurance mutuelle à cotisations variables. Entreprise régie par le code des Assurances. Siège social: 2 et 4 rue de Pied de Fond, 79000 Niort Cedex 9.

Q Macif Mutuelle Micro-entrepreneur et Mutuelle Freelance: les points forts

Les points forts de la mutuelle santé Macif réservée aux travailleurs indépendants et aux auto-entrepreneurs:

- 0€ de reste à charge grâce à la réforme 100% Santé.
- Un bonus fidélité: une partie de vos forfaits optique et dentaire augmente de 10% chaque année durant 3 ans.
- Une prise en charge immédiate sans aucun délai d'attente.
- L'utilisation du simulateur de remboursement mutuelle Macif pour connaître le montant remboursé et le reste à charge.
- L'accès aux réseaux de soins Santéclair: des soins et équipements de qualité et des tarifs préférentiels en optique, dentaire et audioprothèse proposés par les professionnels de santé sélectionnés.
- Des garanties d'assistance en cas de chirurgie ambulatoire ou hospitalisation de plus de 2 jours ainsi que des services dédiés aux aidants.

Q Macif Mutuelle indépendant, loi Madelin: les garanties

Les garanties systématiquement incluses dans tous les niveaux de garanties de la mutuelle santé Macif réservée aux travailleurs non-salariés:

- Hospitalisation: honoraires chirurgicaux, médicaux et paramédicaux, analyses et examens de laboratoire, radiologie, participation forfaitaire sur les actes techniques égaux ou supérieurs à 120€, frais de transport et de séjour, forfait journalier hospitalier.
- Soins courants: honoraires médicaux et paramédicaux, médicaments remboursés à 30%, 65% et 70% par la Sécurité sociale, analyses et examens de laboratoire, radiologie, transport hors hospitalisation.
- Dentaire: soins dentaires, soins d'obturation Inlay/Onlay/Overlay, prothèses dentaires 100% Santé, autres prothèses dentaires (couronne, couronne transitoire, bridge, appareil amovible, Inlay-core, dent supplémentaire, réparation sur bridge et appareil amovible) et orthodontie prises en charge par la Sécurité sociale.
- Optique: équipements 100% Santé, autres verres et montures ou lentilles de contact remboursés par la Sécurité sociale, appareils basse vision.
- Aides auditives: équipements 100% Santé, autres aides auditives remboursées par la Sécurité sociale, entretien, piles et accessoires.
- Appareillage: matériel médical et véhicule pour personnes handicapées physiques.
- Autres remboursements: frais de transport.
- Prévention: actes de prévention et vaccins remboursés par la Sécurité sociale, objets contraceptifs inscrits à la LPP, vaccin antigrippal non remboursé, forfaits Prévention / Bien être.
- Prime de naissance.

Le contrat santé des travailleurs non-salariés (TNS) est assuré par Macif-Mutualité ou par Apivia Mutuelle groupe Macif, mutuelles soumises aux dispositions du Livre II du Code de la mutualité et au contrôle de l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution - 4 place de Budapest - CS 92459 - 75436 Paris Cedex 09.

Ce contrat, soumis à la loi française, est un contrat solidaire et responsable au sens de l'article L 871-1 du Code de la Sécurité sociale. Il respecte donc le cahier des charges défini aux articles R 871-1 et R 871-2 du même code.

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Q Macif Mutuelle Auto-entrepreneur: les services

L'assistance et les services systématiquement prévus dans tous les niveaux de garanties de la mutuelle santé Macif réservée aux travailleurs indépendants et aux micro-entrepreneurs:

- Assistance en cas d'hospitalisation ou d'immobilisation à domicile.
- Assistance en cas de naissance ou d'adoption, de pathologies lourdes et en cas d'obsèques.
- Assistance dédiée aux aidants.
- Réseau de soins Santéclair.
- Tiers payant chez plus de 200 000 professionnels de santé.

Les garanties d'assistance sont assurées par IMA Assurances, entreprise soumise au Code des assurances.

Santéclair, SA au capital de 3 834 029€ - RCS Nantes 428 704 977. Siège social: 7 Mail Pablo Picasso - 44046 Nantes Cedex 1.

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Q Macif Mutuelle Freelance et Mutuelle Micro-entrepreneur: les remboursements

Les remboursements de la formule Excellence + Niveau 4, de la mutuelle santé Macif réservée aux travailleurs indépendants et aux auto-entrepreneurs:

Formule Excellence:

- Honoraires chirurgicaux et médicaux: 250%
- Consultations médecine générale: 225%
- Consultation médecine spécialisée: 250%
- Pharmacie remboursée à 70%, 65%, 30% et 15%: 100%
- Honoraires paramédicaux: 100%
- Chambre particulière: 70€ /jour
- Médecines douces: 45€ /séance
- Prime de naissance: 100€ par enfant.

Niveau 4:

Optique
-
Montures et verres 100% Santé: remboursement intégral
- Optique simple adulte: 300€
- Optique complexe et hyper complexe adulte: 390€
- Lentilles de contact: 100% + 160€
- Chirurgie réfractive de l'œil: 400€
- Appareils basse vision: 100% + 250€ /an

Dentaire
- Prothèses 100% Santé: remboursement intégral
- Couronne dentaire: 345€/prothèse
- Couronne dentaire transitoire: 100%
- Orthodontie remboursée par le RO: 550€/semestre civil
- Implants dentaires: 500€/an

Aide auditive
- Aide auditive 100% Santé: remboursement intégral
- Aide auditive pour une personne de + 20 ans: 100% + 600€/appareil
- Aide auditive pour une personne de - 20 ans: 100% + 350€ /appareil

Autres
- Cure thermale: 100% + 350€ /an
- Forfait véhicule handicapés physiques: 100% + 1500€/an.

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Q Mutuelle santé Macif: les restrictions à la couverture

Les principales restrictions des garanties santé de la Mutuelle Indépendant et la Mutuelle Auto-entrepreneur Macif:

- Forfait journalier hospitalier: remboursement conditionné à une hospitalisation d'une nuit minimum.
- Chambre particulière: hors psychiatrie et pour une hospitalisation d'au moins une nuit.
- Lit accompagnant: pour les enfants ayants droit de moins de 16 ans et pour une hospitalisation d'au moins une nuit.
- Dentaire: les prothèses dentaires et implants non remboursés sont pris en charge sous réserve d'être inscrits à la nomenclature de la Classification commune des actes médicaux (CCAM).
- Orthodontie: les remboursements sont limités à un plafond global annuel durant les 24 premiers mois d'affiliation de l'assuré.
- Optique: remboursement limité à un équipement (monture + 2 verres) tous les deux ans sauf cas de renouvellement anticipé prévu réglementairement.
- Aides auditives: à compter du 01/01/2021, la réglementation limite le nombre d'équipement (1 appareil acoustique) à 1 équipement par oreille tous les 4 ans.
- Aide au sevrage tabagique: sont pris en charge les gommes et patch sur prescription médicale dans la limite d'un forfait unique annuel.
- Médecines douces (ostéopathe, acupuncteur, diététicien, chiropracteur, podologue, pédicure, homéopathe, étiopathe): forfait global annuel pour l'ensemble des spécialités mentionnées.

Q Mutuelle santé Macif: les exclusions à la couverture

Les principales exclusions à la couverture santé de la Mutuelle Freelance et la Mutuelle Micro-entrepreneur Macif:

- La participation forfaitaire d'un euro sur les consultations et actes médicaux, examens radiologiques et analyses de laboratoire.
- Les franchises médicales sur les médicaments, les actes paramédicaux et les transports.
- Les dépassements d'honoraires pratiqués par les médecins lorsque l'assuré ne respecte pas le parcours de soin.
- La majoration du ticket modérateur lorsque l'assuré ne respecte pas le parcours de soins.

Q Meilleure mutuelle auto-entrepreneur: c'est quoi et comment la trouver?

La meilleure mutuelle auto-entrepreneur est celle qui est la plus adaptée à vos besoins en respectant votre budget.

Pour la trouver, rien de mieux que de COMPARER!

En remplissant le formulaire du comparateur, ce sont les assureurs qui viennent à vous et pas le contraire.

Notre comparateur de mutuelle auto-entrepreneur, le 1er comparateur de proximité, vous permet de définir précisément vos besoins en santé ou en prévoyance ou en santé + prévoyance.

Vous soumettez votre demande en moins d'une minute grâce à notre comparateur, c'est gratuit et sans engagement.

En moins de 24h, les assureurs près de chez vous, que nous sélectionnons, vous proposeront des offres adaptées.

Vous pourrez donc comparer librement les garanties, les tarifs proposés et choisir la mutuelle qui vous convient le mieux.

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Q Mutuelle loi Madelin: c'est quoi exactement?

Contrairement aux salariés du secteur privé, les professionnels indépendants ne peuvent pas bénéficier d'une assurance santé collective, et ainsi profiter d'une cotisation avantageuse, souvent moins chère que pour un contrat individuel.

En plus, ils bénéficient d'un régime obligatoire insuffisamment protecteur en cas d'arrêt de travail, d'invalidité ou de décès, ainsi qu'en matière de retraite.

La loi du 11 février 1994, dite loi Madelin, a été adoptée dans le but d'inciter les travailleurs non-salariés à se constituer à titre individuel leur protection sociale, par des cotisations déductibles du bénéfice imposable.

Ainsi, la loi Madelin a instauré le contrat de mutuelle responsable dédié aux TNS, dite Mutuelle Madelin, qui complète les remboursements de la Sécurité sociale et permet donc un meilleur accès aux soins. Parmi les différents dispositifs, la loi Madelin prévoit également un contrat de prévoyance Madelin et un contrat de garantie chômage.

Q Mutuelle loi Madelin: pour qui?

La loi Madelin s'adresse aux Travailleurs non-salariés (TNS) (hors secteur agricole), ainsi qu'à leur famille (conjoint, enfants) et/ou collaborateurs. Ils peuvent indifféremment être soumis à l'impôt sur le revenu au titre des BIC (personnes physiques exerçant une profession commerciale, industrielle ou artisanale) ou au titre des BNC (professions libérales ou indépendantes).

La Mutuelle Madelin s'adresse donc aux:
- membres de professions libérales,
- commerçants, industriels et artisans,
- gérants non-salariés de société de personnes,
- gérants majoritaires non-salariés d'une SARL ou d'une SELARL,
- gérants de société en commandite par actions,
- conjoints collaborateurs non rémunérés.

Q Macif Prévoyance TNS Madelin

Le contrat Prévoyance des Indépendants est un contrat de prévoyance temporaire destiné aux travailleurs non-salariés non agricoles et leur conjoint collaborateur, ainsi que les dirigeants non-salariés relevant de l'article 62 du Code général des impôts.

Il vous permet d'assurer vos revenus, vos frais professionnels en cas d'arrêt de travail ou d'invalidité et de prévoir un capital pour vos proches en cas de décès. Il vous permet également de bénéficier de garanties d'assistance.

Vous pouvez, en plus, choisir des options complémentaires en cas d'arrêt de travail afin de:
- réduire la franchise de vos d'indemnités journalières à la suite d'une hospitalisation (de 15 ou 30 jours à 3 jours),
- être exonéré de cotisations tout en bénéficiant des garanties en cas d'arrêt de travail supérieur à 90 jours,
- bénéficier d'une garantie immédiate.

Q Macif Prévoyance Indépendant - Contrat loi Madelin: les garanties

La Prévoyance des travailleurs indépendants, contrat loi Madelin propose des garanties optionnelles au choix de l'assuré et en fonction de ses besoins:

Arrêt de travail temporaire (garantie qui ne peut être souscrite qu'en complément de la garantie Invalidité):
Indemnités journalières à partir de 7€, au choix de l'assuré.
Garanties complémentaires possibles:
- rachat de franchise en cas d'hospitalisation (pour les franchises 15 et 30 jours).
- exonération de cotisation en cas d'arrêt de travail temporaire.
- prise en charge des frais professionnels (le montant des indemnités journalières est doublé pendant une période de 12 mois).

Invalidité:
- Rente mensuelle à partir de 210€, au choix de l'assuré.
Garantie complémentaire possible: exonération de cotisation en cas d'invalidité.

Décès:
- Capital forfaitaire compris entre 25 000€ et 760 000€ au choix de l'assuré, versé au(x) bénéficiaires désigné(s). Garantie complémentaire possible: avance de 8 000€ sur le capital forfaitaire, versée au bénéficiaire désigné.
- Rente conjoint (ou adulte) à partir de 150€ / mois en cas de décès.
- Rente éducation à partir de 150€ / mois en cas de décès.

Le contrat Prévoyance des indépendants est un contrat collectif à adhésion facultative souscrit par l'APPIC auprès de Macif-Mutualité, mutuelle régie par le livre II du Code de la mutualité, adhérente à la Mutualité Française.

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Q Macif Prévoyance Indépendant - Contrat loi Madelin: les services

Les services d'assistance systématiquement prévus dans tous les niveaux de garanties de la Prévoyance des travailleurs indépendants, contrat loi Madelin proposé par la Macif:

- Assistance en cas d'immobilisation temporaire.
- Assistance obsèques (service d'information téléphonique, aide à domicile, aide à l'organisation des obsèques).

Les prestations d'assistance sont assurées par IMA Assurances, entreprise régie par le Code des assurances.

Q Prévoyance TNS Madelin Macif: les restrictions à la couverture

Les principales restrictions des garanties du contrat Macif Prévoyance Madelin pour des travailleurs non-salariés:

- Franchise pour la garantie Arrêt de travail temporaire (15, 30, 60 ou 90 jours au choix de l'assuré).
- Couverture à partir d'un taux d'incapacité minimum de 33% pour la garantie Invalidité.
- Délai d'attente de 90 jours en cas d'invalidité ou d'arrêt de travail temporaire consécutif à une maladie.
- Les déplacements à l'étranger ne doivent pas excéder une durée continue de 12 mois.

Q Prévoyance TNS Madelin Macif: les exclusions à la couverture

Les principales exclusions des garanties du contrat Macif Prévoyance Madelin pour des travailleurs non-salariés:

Les exclusions communes à toutes les garanties (hors garanties d'assistance)
-
Le suicide durant la 1re année d'assurance ainsi que les conséquences des tentatives de suicide ou d'automutilations.
- Les maladies ou accidents résultant de la participation à des acrobaties, à des tentatives de records ou à des sports, lorsqu'elle nécessite l'utilisation d'un véhicule ou engin à moteur.

Les exclusions spécifiques aux garanties Invalidité et Arrêt de travail temporaire
-
Les conséquences des accidents de la route survenus lorsque l'assuré conduit un véhicule terrestre à moteur sous l'empire d'un état alcoolique et des accidents liés à l'utilisation de stupéfiants ou psychotropes.
- Les états névrotiques, le burn-out, la fibromyalgie ainsi que leurs manifestations somatiques qui n'ont pas donné lieu à une hospitalisation de plus de 30 jours.

Les exclusions spécifique à la garantie Arrêt de travail temporaire
-
Les affections disco-vertébrales.

Q Déduction fiscale des contrats Madelin: quel montant?

Les cotisations de mutuelle Madelin et de prévoyance Madelin sont déductibles du revenu imposable dans la limite d'un plafond fiscal, dit plafond Madelin, qui est déterminé en fonction du revenu imposable de l'année N auquel s'ajoute un montant forfaitaire.

Le plafond Madelin d'un contrat de complémentaire santé se calcul de la même manière qu'un contrat de prévoyance: 3,75% du revenu professionnel majoré de 7% du PASS (le PASS en 2020 est de 41.136€), dans la limite de 3% de 8 PASS soit 9.872€ en 2020.

Attention, pour être déductible, il faut que le TNS puisse justifier qu'il est à jour de ses cotisations obligatoires d'assurance maladie et vieillesse.

Exemples de calcul de déduction fiscale Madelin pour une mutuelle et prévoyance TNS:

Pour un revenu déclaré de 21.000€ en 2020, le plafond de déduction fiscale des cotisations versées en 2020 au titre d'un contrat mutuelle et prévoyance Madelin sera de: 3,75% * 21.000 + 7% * 41.136, soit un montant maximum de 3.667,02€ en 2020.

Pour un revenu déclaré de 65.000€ en 2020, le plafond de déduction fiscale des cotisations versées en 2020 au titre d'un contrat mutuelle et prévoyance Madelin sera de: 3,75% * 65.000 + 7% * 41.136, soit un montant maximum de 5.317,02€ en 2020.

Votre conjoint travaille avec vous, il peut bénéficier de la fiscalité Madelin s'il a le statut de « conjoint collaborateur » et répond aux conditions ci-dessous:
- n'est ni salarié, ni associé
- ne perçoit aucune énumération
- est marié ou lié au chef d'entreprise par un pacte civile de solidarité.

Q Meilleure mutuelle indépendant - Contrat Madelin: comment la trouver?

La meilleure mutuelle indépendant est celle qui est la plus adaptée à vos besoins en respectant votre budget.

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Quelques meilleurs avis Google Maps sur l’Agence MACIF Assurances à Nemours – 100 Rue de Paris, 77140 Nemours

 
Avis Assurance Macif Nemours: 5 étoilesAspects positifs : Professionnalisme, Qualité, Réactivité
A chaque fois que j’ai eu besoin d’eux, ils ont répondu a mes attentes. Aux clients de bien suivre leurs mails pour le suivi d’une demande, perso rien a dire pour le moment !
 
Avis Mutuelle Macif Nemours: 5 étoilesAspects positifs : Professionnalisme, Réactivité
Un bureau de proximité, professionnel et efficace.

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Rapport Qualité/Prix

Réactivité et Disponibilité Des Conseillers De Clientèle

Qualité de Service Et d\'Assistance

Traitement Des Réclamations

Dématérialisation Et Adaptation À La Crise Sanitaire

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