Malakoff Humanis Mutuelle – Valenciennes

La complémentaire santé dédiée aux auto-entrepreneurs et aux travailleurs indépendants

Vous êtes travailleur indépendant et recherchez une complémentaire santé TNS qui tienne compte de votre activité et de votre situation familiale?

Malakoff Humanis a conçu la Mutuelle Micro-entrepreneur et la Mutuelle Madelin pour vous protéger, vous et votre famille. Elle s'adapte à vos dépenses de santé en couvrant les postes essentiels: hospitalisation, optique, dentaire… et plus encore, pour ceux qui le souhaitent: prise en charge des dépassements d'honoraires, implantologie, médecines douces, cures thermales, …

En plus de répondre à l'application de la réforme 100% santé, la mutuelle santé des auto-entrepreneurs vous donne accès à des prestations personnalisées, des actions et des services pour améliorer votre bien-être au quotidien.

Ces contrats sont éligibles à la Loi Madelin qui vous permet de bénéficier d'une fiscalité avantageuse pour vos cotisations de complémentaire santé et celles de votre conjoint collaborateur.

Malakoff Humanis est un groupe de protection sociale paritaire, mutualiste et à but non lucratif. Le groupe est ainsi dirigé par des représentants de ses clients.

Le Groupe n'a pas d'actionnaire à rémunérer, l'ensemble de ses bénéfices est donc réinvesti au profit de ses clients, en services, en accompagnement social, ou pour soutenir des causes d'intérêt national.

Mutuelle Malakoff Humanis (MMH), Mutuelle relevant du livre II du Code de la Mutualité. Siège social: 21 rue Laffite, 75009 PARIS.

Malakoff Humanis Prévoyance - Institution de prévoyance régie par le livre IX du Code de la sécurité sociale. Siège social: 21 rue Laffitte, 75009 Paris - N° SIREN 775 691 181

Auxia Assistance - SA au capital de 1 780 000€. Entreprise régie par le Code des assurances. Siège social: 21 rue Laffitte, 75009 Paris - 351 733 761 RCS Paris.

Les points forts de la mutuelle santé Malakoff Humanis réservée aux micro-entrepreneurs et aux professionnels de santé:

- Pas de questionnaire médical et de limite d'âge
- Prise d'effet immédiate: pas de délai d'attente
- Plusieurs formules de garanties responsables au choix à des tarifs ultra compétitifs.
- Remboursements rapides sous 48h.
- Pas d'avance d'argent avec la carte de tiers payant.
- Forfaits prévention et bien-être sur les médecines douces
- Prestations d'assistance personnalisées pour vous accompagner dans toutes les situations.
- Réseau de professionnels de santé partenaires.
- Prime de naissance.

Les garanties de la mutuelle santé Malakoff Humanis pour les auto-entrepreneurs et les travailleurs indépendants:

- Hospitalisation et maternité: soins et honoraires, forfait journalier hospitalier, frais de séjour, transport.
- Soins courants: honoraires médicaux et paramédicaux, analyses et examens de laboratoire, médicaments prescrits remboursés par remboursés par la Sécurité sociale, matériel médical.
- Optique: équipements 100% Santé, autres verres et montures ou lentilles de contact remboursés par la Sécurité sociale, appareils basse vision.
- Dentaire: outre la prise intégrale des prothèses dentaire dans le cadre du 100% Santé, un forfait pour couvrir de nombreux soins non pris en charge par la Sécurité sociale: orthodontie, implantologie et parodontologie non remboursées, ...
- Aides auditives: équipements 100% Santé, et des aides auditives à prix libres.
- Appareillage: matériel médical et véhicule pour personnes handicapées physiques.
- Services d'assistance santé: aide-ménagère, garde d'enfants, prise en charge du conjoint invalide, écoute psychologique, garde d'animaux.
- Prévention: vaccins prescrits non remboursés par le RO.

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Panier 100% Santé:

Exemples des remboursements pour une couronne céramo-métallique sur incisive canine et 1eres prémolaires 500€ panier 100% Santé.

Remboursements de l'Assurance maladie obligatoire: 84€
Remboursements de la mutuelle santé Malakoff Humanis: 416€ (quelle que soit la formule souscrite)
Reste à charge: 0€.

Panier libre:

Exemples des remboursements pour une couronne céramo-métallique sur molaires 750€ panier libre.

Remboursements de l'Assurance maladie obligatoire: 75,25€.

Remboursements de la mutuelle santé Malakoff Humanis (selon formule souscrite):

- 35,25€ si vous avez choisi la formule Eco (garantie la plus économique), le reste à charge est de 431,20€
- Jusqu'à 463,45€ si vous avez choisi la formule « Haut de gamme » (la meilleure garantie), le reste à charge est de 0€.

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Panier 100% Santé

Exemples des remboursements des verres très complexes et monture classe A (panier 100% Santé), prix moyen pratiqué: 290€

L'Assurance Maladie prend en charge 52,20€
La mutuelle santé Malakoff Humanis rembourse 237,80€, le reste à charge est de 0€.

Panier libre:

Exemples des remboursements des verres très complexes et monture de classe B (panier libre), prix moyen pratiqué: 700€

L'Assurance Maladie prend en charge 0,10€
La mutuelle santé Malakoff Humanis rembourse (selon formule souscrite):
- 0,05€ si vous avez choisi la formule Eco (garantie la plus économique), le reste à charge est de 699,85€.
- Jusqu'à 699,90€ si vous avez choisi la formule « Haut de gamme » (la meilleure garantie), le reste à charge est de 0€.

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Exemples des remboursements pour une opération chirurgicale de la cataracte, prix moyen pratiqué: 355,00€

L'Assurance Maladie prend en charge 247,70€

La mutuelle santé Malakoff Humanis rembourse:
- Le forfait journalier hospitalier en court séjour de 20,00€.
- 24,00€ si vous avez choisi la formule Eco (garantie la plus économique), le reste à charge est de 83,30€.
- Jusqu'à 107,30€ si vous avez choisi la formule « Haut de gamme » (la meilleure garantie), le reste à charge est de 0€.

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Panier 100% Santé:

Exemples des remboursements pour une Aide auditive de classe I (panier 100% Santé), prix moyen pratiqué par oreille: 1 100€

L'Assurance Maladie prend en charge 210€
La mutuelle santé Malakoff Humanis rembourse 890€
Le reste à charge est de 0€.

Panier libre:

Exemples des remboursements pour une Aide auditive classe II (panier libre), prix moyen pratiqué par oreille: 1 476€

L'Assurance Maladie prend en charge 210€

La mutuelle santé Malakoff Humanis rembourse:
- 140,00€ si vous avez choisi la formule Eco (garantie la plus économique), le reste à charge est de 1126€.
- Jusqu'à 990,00€ si vous avez choisi la formule « Haut de gamme » (la meilleure garantie), le reste à charge est de 276€.

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L'Auto-Entrepreneur relève d'un régime fiscal forfaitaire et ne peut donc pas bénéficier de la déduction fiscale de ses cotisations au titre de la loi Madelin.

Vous pouvez toutefois souscrire une mutuelle santé dédiée aux travailleurs non-salariés, mais ne pourrez pas déduire vos cotisations de votre revenu imposable.

Avec la Mutuelle Micro-entrepreneur, vous bénéficiez, ainsi que toute votre famille, de solides garanties santé qui tiennent compte de vos besoins et votre activité.

L'Auto-Entrepreneur exerçant une activité non salariée relève du régime des TNS. Mais dans certains cas, il peut également être salarié d'une entreprise, et cumuler donc deux activités. L'Auto-Entrepreneur peut être également étudiant ou retraité. Quelle est alors la complémentaire santé à souscrire selon sa situation?

Auto-Entrepreneur, vous êtes aussi salarié

Si vous cumulez deux activités, vos cotisations Santé sont dues pour chaque source de revenus. Pour autant, des deux activités cumulées, l'administration considèrera l'activité la plus rémunératrice comme activité principale.

Si c'est votre activité d'Auto-Entreprise qui est la principale, vous devez souscrire une mutuelle santé à titre individuel en tant qu'Auto-Entrepreneur.

Si votre activité principale est celle de salarié, votre complémentaire santé est celle de l'entreprise dans laquelle vous travaillez.

Auto-Entrepreneur, vous êtes aussi étudiant ou retraité

Si étudiant ou retraité, vous devenez aussi Auto-Entrepreneur, sachez que vous restez affilié à votre régime d'assurance maladie de base. C'est ce dernier qui procède à vos remboursements maladie et au versement de vos prestations. Votre mutuelle santé reste donc la même qu'auparavant.

La meilleure mutuelle auto-entrepreneur est celle qui est la plus adaptée à vos besoins en respectant votre budget.

Pour la trouver, rien de mieux que de COMPARER!

En remplissant le formulaire du comparateur, ce sont les assureurs qui viennent à vous et pas le contraire.

Notre comparateur de mutuelle auto-entrepreneur, le 1er comparateur de proximité, vous permet de définir précisément vos besoins en santé ou en prévoyance ou en santé + prévoyance.

Vous soumettez votre demande en moins d'une minute grâce à notre comparateur, c'est gratuit et sans engagement.

En moins de 24h, les assureurs près de chez vous, que nous sélectionnons, vous proposeront des offres adaptées.

Vous pourrez donc comparer librement les garanties, les tarifs proposés et choisir la mutuelle qui vous convient le mieux.

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Contrairement aux salariés du secteur privé, les professionnels indépendants ne peuvent pas bénéficier d'une assurance santé collective, et ainsi profiter d'une cotisation avantageuse, souvent moins chère que pour un contrat individuel.

En plus, ils bénéficient d'un régime obligatoire insuffisamment protecteur en cas d'arrêt de travail, d'invalidité ou de décès, ainsi qu'en matière de retraite.

La loi du 11 février 1994, dite loi Madelin, a été adoptée dans le but d'inciter les travailleurs non-salariés à se constituer à titre individuel leur protection sociale, par des cotisations déductibles du bénéfice imposable.

Ainsi, la loi Madelin a instauré le contrat de mutuelle responsable dédié aux TNS, dite Mutuelle Madelin, qui complète les remboursements de la Sécurité sociale et permet donc un meilleur accès aux soins. Parmi les différents dispositifs, la loi Madelin prévoit également un contrat de prévoyance Madelin et un contrat de garantie chômage.

La loi Madelin s'adresse aux Travailleurs non-salariés (TNS) (hors secteur agricole), ainsi qu'à leur famille (conjoint, enfants) et/ou collaborateurs. Ils peuvent indifféremment être soumis à l'impôt sur le revenu au titre des BIC (personnes physiques exerçant une profession commerciale, industrielle ou artisanale) ou au titre des BNC (professions libérales ou indépendantes).

La Mutuelle Madelin s'adresse donc aux:
- membres de professions libérales,
- commerçants, industriels et artisans,
- gérants non-salariés de société de personnes,
- gérants majoritaires non-salariés d'une SARL ou d'une SELARL,
- gérants de société en commandite par actions,
- conjoints collaborateurs non rémunérés.

Les cotisations de mutuelle Madelin et de prévoyance Madelin sont déductibles du revenu imposable dans la limite d'un plafond fiscal, dit plafond Madelin, qui est déterminé en fonction du revenu imposable de l'année N auquel s'ajoute un montant forfaitaire.

Le plafond Madelin d'un contrat de complémentaire santé se calcul de la même manière qu'un contrat de prévoyance: 3,75% du revenu professionnel majoré de 7% du PASS (le PASS en 2020 est de 41.136€), dans la limite de 3% de 8 PASS soit 9.872€ en 2020.

Attention, pour être déductible, il faut que le TNS puisse justifier qu'il est à jour de ses cotisations obligatoires d'assurance maladie et vieillesse.

Exemples de calcul de déduction fiscale Madelin pour une mutuelle et prévoyance TNS:

Pour un revenu déclaré de 21.000€ en 2020, le plafond de déduction fiscale des cotisations versées en 2020 au titre d'un contrat mutuelle et prévoyance Madelin sera de: 3,75% * 21.000 + 7% * 41.136, soit un montant maximum de 3.667,02€ en 2020.

Pour un revenu déclaré de 65.000€ en 2020, le plafond de déduction fiscale des cotisations versées en 2020 au titre d'un contrat mutuelle et prévoyance Madelin sera de: 3,75% * 65.000 + 7% * 41.136, soit un montant maximum de 5.317,02€ en 2020.

Votre conjoint travaille avec vous, il peut bénéficier de la fiscalité Madelin s'il a le statut de « conjoint collaborateur » et répond aux conditions ci-dessous:
- n'est ni salarié, ni associé
- ne perçoit aucune énumération
- est marié ou lié au chef d'entreprise par un pacte civile de solidarité.

La meilleure mutuelle indépendant est celle qui est la plus adaptée à vos besoins en respectant votre budget.

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Avec Malakoff Humanis vous bénéficiez de garanties prévoyance sur mesure, pour répondre à vos besoins spécifiques de professionnel indépendant, que vous soyez chef d'entreprise, profession libérale, artisan ou?commerçant.

Les avantages:

- Déductibilité de la garantie Décès également possible, à la condition de choisir un versement en rente.
- L'indemnisation se poursuit en cas de reprise partielle d'activité.
- En option: le forfait professionnel vous assure le versement d'une indemnité complémentaire pour couvrir les frais fixes tels que les salaires, le loyer, les emprunts, la location de matériel...

Les services:

- Des garanties d'assistance très utiles qui interviennent 24 h/24, 7 j/7 en cas de décès, d'incapacité et d'invalidité.
- Un accompagnement pour la famille avec des aides financières (naissance, garde d'enfant, obtention du permis de conduire…).

L'offre Prévoyance Malakoff Humanis répond aux exigences de la loi Madelin. Aussi, vous pouvez déduire le montant des cotisations des garanties éligibles de votre contrat de prévoyance et faire une économie d'impôt.

QUATREM - SA au capital de 510 426 261€ - Entreprise régie par le Codes des assurances – Siège social: 21 rue La­ tte 75 009 Paris – 412 367 724 RCS Paris.

AUXIA ASSISTANCE - SA au capital de 1 780 000€ - Entreprise régie par le Code des assurances - Siège social: 21 rue Laffitte, 75009 Paris - 351 733 761 RCS Paris.

Des organismes du groupe Malakoff Humanis - 21 rue La­ tte 75009 Paris.

Chez Malakoff Humanis, on sait que chaque profession est unique. C'est pourquoi nous vous proposons des garanties en cas de décès, d'arrêt de travail et d'invalidité à la carte. En fonction de vos besoins et de votre situation personnelle, vous choisissez une ou plusieurs garanties ainsi que le montant de chacune d'entre elles.

L'offre prévoyance Malakoff Humanis est composée:

- De garanties décès obligatoires qui couvrent vos proches contre le risque lié à la perte de revenu s'il vous arrivait quelque chose.
- De garanties optionnelles, telles que l'incapacité et l'invalidité, qui vous permettent de maintenir vos revenus et préserver la pérennité de votre entreprise, en cas d'arrêt de travail ou d'invalidité.

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